اگر به تازگی به اروپا مهاجرت کرده‌اید یا قصد سفر یا کار در کشورهای مختلف را دارید، احتماماً با چالش‌های بانکداری سنتی آشنا شده‌اید؛ هزینه‌های بالای تراکنش‌های بین‌المللی، نرخ‌های تبدیل ارز نامناسب، و محدودیت‌های متعدد برای مدیریت چند ارز. رولوت (Revolut) یکی از محبوب‌ترین بانک‌های دیجیتال اروپاست که با ارائه خدمات نوین بانکی، این مشکلات را به حداقل رسانده است.
در این مقاله قصد داریم به طور کامل نحوه افتتاح حساب در Revolut، انواع حساب‌ها، هزینه‌ها، مزایا و معایب، و تمام نکاتی که یک مهاجر فارسی‌زبان برای استفاده از این سرویس باید بداند را بررسی کنیم.
با ثبت نام از طریق لینک زیر میتوانید تا سقف ۱۰۰ یورو بونوس دریافت کنید:
Revolut چیست؟
Revolut یک شرکت فین‌تک (Fintech) بریتانیایی است که در سال 2015 تأسیس شد و امروزه بیش از 30 میلیون کاربر در سراسر جهان دارد. این پلتفرم یک حساب بانکی دیجیتال چند ارزی ارائه می‌دهد که به شما امکان می‌دهد پول خود را در بیش از 29 ارز مختلف نگهداری کنید، با نرخ مناسب ارز تبدیل کنید، و به راحتی به صورت بین‌المللی انتقال وجه انجام دهید.
Revolut در اتحادیه اروپا به عنوان یک بانک مجاز شناخته می‌شود و توسط بانک لیتوانی (Bank of Lithuania) مجوز دارد. این یعنی سپرده‌های شما تا سقف 100,000 یورو تحت پوشش بیمه سپرده‌های اروپایی قرار دارد.
مزایای استفاده از Revolut برای مهاجران
- افتتاح حساب آنلاین و سریع: نیازی به مراجعه حضوری به بانک ندارید و تمام فرآیند در عرض چند دقیقه از طریق موبایل انجام می‌شود
- حساب چند ارزی: امکان نگهداری و مدیریت بیش از 29 ارز مختلف در یک حساب
- نرخ تبدیل ارز مناسب: در روزهای کاری از نرخ واقعی بازار (Mid-market rate) بدون کارمزد اضافی استفاده می‌کنید
- انتقال وجه بین‌المللی ارزان: هزینه‌های کمتری نسبت به بانک‌های سنتی
- کارت مجازی رایگان: بلافاصله پس از افتتاح حساب میتوانید از کارت مجازی استفاده کنید
- مدیریت هزینه‌ها: ابزارهای مدیریت بودجه و دسته‌بندی خودکار هزینه‌ها
- امکانات سرمایه‌گذاری: دسترسی به خرید و فروش سهام و ارزهای دیجیتال
شرایط افتتاح حساب در Revolut
برای افتتاح حساب در Revolut باید شرایط زیر را داشته باشید:
- سن: حداقل 18 سال تمام داشته باشید
- محل اقامت: در یکی از کشورهای پشتیبانی‌شده توسط Revolut زندگی کنید (شامل تمام کشورهای اتحادیه اروپا، بریتانیا، سوئیس، ایالات متحده، استرالیا، ژاپن و سنگاپور)
- مدارک شناسایی معتبر: پاسپورت، گواهینامه رانندگی، یا کارت اقامت معتبر
- شماره تلفن همراه فعال: برای دریافت کد تأیید
- آدرس ایمیل فعال
نکته مهم: ویزاهای توریستی، ویزای شنگن کوتاه‌مدت، و ویزای دانشجویی برای افتتاح حساب پذیرفته نمی‌شود. برای افتتاح حساب باید دارای اقامت معتبر بلندمدت (مانند Blue Card، اقامت کاری، اقامت دائم و غیره) باشید.
مراحل افتتاح حساب در Revolut
فرآیند افتتاح حساب در Revolut بسیار ساده و سریع است. در ادامه مراحل کامل را با جزئیات شرح می‌دهیم:
مرحله ۱: دانلود اپلیکیشن
ابتدا باید اپلیکیشن Revolut را از Google Play Store (اندروید) یا App Store (iOS) دانلود کنید. حتماً دقت کنید که اپلیکیشن Revolut شخصی (با پس‌زمینه سفید) را دانلود کنید، نه اپلیکیشن Revolut Business (با پس‌زمینه مشکی) که مخصوص کسب‌وکارها است.
با ثبت نام از طریق لینک زیر میتوانید تا سقف ۱۰۰ یورو بونوس دریافت کنید:
همچنین میتوانید از طریق وب‌سایت Revolut به آدرس revolut.com اقدام کنید و با اسکن کد QR، لینک دانلود را دریافت کنید.
مرحله ۲: تأیید شماره تلفن
پس از باز کردن اپلیکیشن، شماره تلفن همراه خود را وارد کنید. یک کد 6 رقمی از طریق پیامک برای شما ارسال می‌شود. این کد را وارد کرده و شماره خود را تأیید کنید.
مرحله ۳: تنظیم رمز عبور
یک رمز عبور 4 رقمی برای امنیت حساب خود تعیین کنید. این رمز برای ورود به اپلیکیشن و تأیید تراکنش‌ها استفاده می‌شود. توصیه می‌کنیم از اثر انگشت یا Face ID نیز برای امنیت بیشتر استفاده کنید.
مرحله ۴: وارد کردن اطلاعات شخصی
اطلاعات شخصی خود را به دقت وارد کنید:
- نام و نام خانوادگی (دقیقاً مطابق مدرک شناسایی)
- تاریخ تولد
- کشور محل اقامت
- آدرس کامل محل سکونت
- آدرس ایمیل
- یک نام کاربری منحصر به فرد (RevTag) برای ارسال و دریافت پول از دیگر کاربران Revolut
مرحله ۵: تأیید هویت
این مرحله مهم‌ترین بخش فرآیند افتتاح حساب است. شما باید:
- عکس واضح از هر دو طرف مدرک شناسایی خود (پاسپورت، کارت اقامت، یا گواهینامه) بگیرید. دقت کنید که تمام جزئیات خوانا باشد و فلش دوربین خاموش باشد تا تابش نور مانع خوانایی نشود.
- یک سلفی زنده از خود بگیرید. این عکس باید در همان لحظه گرفته شود و نمی‌توانید از عکس‌های قبلی استفاده کنید.
نکته: Revolut تصاویر اسکرین‌شات شده یا کپی شده را نمی‌پذیرد. همه عکس‌ها باید به صورت زنده و در همان لحظه گرفته شوند.
مرحله ۶: انتخاب پلن و فعال‌سازی
پس از تأیید هویت (که معمولاً کمتر از 24 ساعت طول می‌کشد)، میتوانید یکی از پلن‌های Revolut را انتخاب کنید. پلن استاندارد کاملاً رایگان است و نیازی به پرداخت هیچ هزینه‌ای ندارید.
پس از انتخاب پلن، حساب شما فعال می‌شود و میتوانید بلافاصله از کارت مجازی خود استفاده کنید.
مرحله ۷: شارژ حساب و سفارش کارت فیزیکی
برای شروع استفاده، میتوانید حساب خود را از طریق:
- انتقال بانکی (Bank Transfer) – رایگان
- کارت بانکی (Card) – ممکن است کارمزد داشته باشد
- Apple Pay یا Google Pay
همچنین میتوانید کارت فیزیکی خود را سفارش دهید. کارت معمولی با هزینه تحویل حدود 6-8 یورو ارسال می‌شود.
انواع پلن‌های Revolut
Revolut پنج نوع پلن مختلف برای کاربران شخصی ارائه می‌دهد که هر کدام امکانات و محدودیت‌های خاص خود را دارند:
| پلن | هزینه ماهانه | برداشت از خودپرداز | تبدیل ارز رایگان | کارت فیزیکی |
|---|---|---|---|---|
| Standard | رایگان | تا 200€ در ماه (5 بار) | تا 1,000€ در ماه | با هزینه 6-8€ |
| Plus | 2.99€ | تا 200€ در ماه | تا 1,000€ در ماه | رایگان |
| Premium | 7.99€ | تا 400€ در ماه | نامحدود در روزهای کاری | رایگان |
| Metal | 13.99€ | تا 800€ در ماه | نامحدود | کارت فلزی رایگان |
| Ultra | 45€ | تا 2,000€ در ماه | نامحدود | کارت اختصاصی رایگان |
پلن Standard (رایگان)
این پلن برای اکثر مهاجران و افرادی که به دنبال یک حساب بانکی پایه هستند، گزینه مناسبی است. امکانات اصلی شامل:
- حساب چند ارزی با امکان نگهداری بیش از 29 ارز
- تبدیل ارز رایگان تا 1,000 یورو در ماه (در روزهای کاری)
- برداشت رایگان از خودپردازها تا 200 یورو در ماه یا 5 بار
- انتقال وجه بین‌المللی با هزینه کم
- کارت مجازی رایگان
- سود سپرده تا 1.70% سالانه (متغیر)
محدودیت‌ها:
- تبدیل ارز در آخر هفته (شنبه و یکشنبه) 1% کارمزد دارد
- بعد از 200 یورو برداشت از خودپرداز، حداقل 1 یورو یا 2% کارمزد
- کارت فیزیکی با هزینه ارسال 6-8 یورو
پلن‌های Premium و بالاتر
پلن‌های پولی مزایای بیشتری مانند بیمه سفر، برداشت بیشتر از خودپرداز، تبدیل ارز نامحدود، cashback، و دسترسی به سالن‌های فرودگاهی دارند. اگر مسافر پرسفر هستید یا مقادیر زیادی ارز تبدیل می‌کنید، این پلن‌ها می‌توانند صرفه اقتصادی داشته باشند.
هزینه‌ها و کارمزدها در Revolut آلمان
یکی از مهم‌ترین نکاتی که باید به آن توجه کنید، هزینه‌های مختلف Revolut است. در اینجا به طور خلاصه مهم‌ترین هزینه‌ها را بررسی می‌کنیم:
شارژ حساب
- انتقال بانکی (Bank Transfer): کاملاً رایگان
- کارت بانکی صادر شده در اروپا: رایگان
- کارت بانکی خارج از اروپا: ممکن است کارمزد کوچکی داشته باشد
تبدیل ارز
- روزهای کاری (دوشنبه تا جمعه): از نرخ واقعی بازار استفاده می‌شود (در محدودیت پلن شما)
- آخر هفته (جمعه 5 بعدازظهر تا یکشنبه 6 بعدازظهر): 1% کارمزد اضافی
- بعد از اتمام سقف رایگان: کارمزد متغیر بسته به پلن شما
برداشت از خودپرداز (ATM)
- تا سقف رایگان: بدون هزینه (200€ برای Standard، 400€ برای Premium)
- بعد از سقف: حداقل 1€ یا 2% مبلغ برداشت (هر کدام بیشتر باشد)
کارت‌ها
- کارت مجازی: رایگان برای همه
- اولین کارت فیزیکی: رایگان (فقط هزینه ارسال حدود 6-8 یورو)
- کارت‌های اضافی یا جایگزین: 6-10 یورو بسته به نوع پلن
Revolut در آلمان: نکات خاص
اگر در آلمان زندگی می‌کنید، چند نکته مهم وجود دارد:
IBAN آلمانی
کاربران آلمانی که از 28 مه 2024 به بعد ثبت‌نام کرده‌اند، یک IBAN آلمانی (شروع با DE) دریافت می‌کنند. این یعنی حساب شما مستقیماً توسط شعبه آلمان Revolut مدیریت می‌شود و تحت قوانین BaFin (نهاد نظارتی مالی آلمان) قرار دارد.
محدودیت واریز نقدی
یکی از محدودیت‌های Revolut عدم امکان واریز نقدی است. در آلمان که هنوز بسیاری از فروشگاه‌ها و رستوران‌ها فقط پول نقد قبول می‌کنند، این می‌تواند چالش‌برانگیز باشد. برای واریز پول نقد، باید از طریق بانک دیگری اقدام کنید.
برداشت نقدی محدود
با پلن Standard فقط 200 یورو در ماه یا 5 بار میتوانید رایگان از خودپرداز برداشت کنید. در آلمان که استفاده از پول نقد هنوز رایج است، این ممکن است کافی نباشد.
مقایسه Revolut با بانک‌های آلمانی سنتی و N26
برای تصمیم‌گیری بهتر، بیایید Revolut را با چند گزینه دیگر مقایسه کنیم:
Revolut vs بانک‌های سنتی آلمانی
| ویژگی | Revolut | بانک‌های سنتی |
|---|---|---|
| افتتاح حساب | آنلاین و سریع (چند دقیقه) | نیاز به حضور فیزیکی یا فرآیند طولانی |
| هزینه ماهانه | از 0€ (رایگان) | معمولاً 5-15€ |
| حساب چند ارزی | بله (29+ ارز) | خیر (فقط یورو) |
| هزینه تبدیل ارز | پایین (نرخ واقعی بازار) | بالا (2-4% کارمزد) |
| واریز نقدی | خیر | بله |
| شعبه فیزیکی | خیر | بله |
| پشتیبانی زبان انگلیسی | عالی | محدود |
Revolut vs N26
N26 یک بانک دیجیتال آلمانی است که اغلب با Revolut مقایسه می‌شود. مقایسه کوتاه:
| ویژگی | Revolut | N26 |
|---|---|---|
| مجوز بانکی | لیتوانی (ولی شعبه آلمانی دارد) | آلمانی (BaFin) |
| حساب چند ارزی | بله (29+ ارز) | خیر (فقط یورو) |
| تعداد کاربر | 35+ میلیون | 8 میلیون |
| واریز نقدی | خیر | بله (از طریق CASH26) |
| دسترسی وب | محدود (عمدتاً اپلیکیشن) | بله (اپ و وب) |
| سرمایه‌گذاری | سهام و ارز دیجیتال | محدودتر |
| هزینه تراکنش ارزی | رایگان در روزهای کاری | رایگان همیشه |
نتیجه: Revolut برای کسانی که با چند ارز کار می‌کنند یا مسافرت زیادی دارند بهتر است. N26 برای کسانی که یک بانک آلمانی محض با امکان واریز نقدی می‌خواهند، گزینه مناسب‌تری است.
امنیت و حفاظت از حساب Revolut
امنیت یکی از دغدغه‌های اصلی کاربران بانک‌های دیجیتال است. Revolut چندین لایه امنیتی دارد:
احراز هویت چند مرحله‌ای
- ورود با اثر انگشت یا Face ID
- رمز عبور 4 رقمی
- کد تأیید دو مرحله‌ای برای تراکنش‌های مهم
کنترل کامل بر کارت
- قفل و باز کردن فوری کارت از داخل اپلیکیشن
- فعال/غیرفعال کردن پرداخت‌های آنلاین
- فعال/غیرفعال کردن برداشت از خودپرداز
- محدودیت مکانی (location-based security)
- تنظیم سقف خرج روزانه
رمزگذاری و حفاظت داده
- رمزگذاری SSL 2048-bit برای تمام انتقالات
- ذخیره‌سازی داده‌ها در سرورهای امن
- احراز هویت 3D Secure برای پرداخت‌های آنلاین
بیمه سپرده
حساب‌های Revolut در اتحادیه اروپا توسط طرح تضمین سپرده اروپایی تحت پوشش هستند و تا 100,000 یورو بیمه دارند.
مزایا و معایب Revolut برای مهاجران
مزایا ✅
- افتتاح حساب سریع: بدون نیاز به مراجعه حضوری، در عرض چند دقیقه
- بدون نیاز به Anmeldung اولیه: برخلاف بانک‌های آلمانی، نیازی به گواهی ثبت نام شهرداری برای شروع ندارید
- پشتیبانی چند زبانه: رابط کاربری و پشتیبانی به انگلیسی و زبان‌های دیگر
- عدم نیاز به Schufa: برای افتتاح حساب پایه نیازی به امتیاز اعتباری آلمانی ندارید
- مدیریت چند ارز: ایده‌آل برای کسانی که با کشورهای مختلف کار می‌کنند یا پول از کشور مبدأ دریافت می‌کنند
- نرخ ارز عالی: صرفه‌جویی قابل توجه در مقایسه با بانک‌های سنتی
- شفافیت هزینه‌ها: تمام کارمزدها قبل از تراکنش نمایش داده می‌شود
- ابزارهای مدیریت مالی: بودجه‌بندی، دسته‌بندی خودکار هزینه‌ها، و تحلیل‌های مالی
- گزینه رایگان کاملاً کاربردی: پلن Standard برای استفاده روزمره کافی است
معایب ❌
- عدم امکان واریز نقدی: مشکل‌ساز در آلمان که هنوز نقد پرکاربرد است
- محدودیت برداشت نقدی: تنها 200 یورو در ماه رایگان (با پلن Standard)
- عدم دسترسی به شعبه فیزیکی: نمی‌توانید برای مشکلات پیچیده حضوری مراجعه کنید
- پشتیبانی فقط آنلاین: ممکن است زمان انتظار برای پاسخ طولانی باشد
- عدم ارائه اضافه برداشت (Overdraft): برخلاف بانک‌های سنتی آلمانی
- محدودیت‌های پلن رایگان: تبدیل ارز محدود، برداشت محدود از ATM
- تغییرات احتمالی در شرایط: به عنوان یک استارتاپ، ممکن است قوانین تغییر کند
- پذیرش محدود برای برخی موارد: بعضی نهادها (مثل اداره مهاجرت) ممکن است Revolut را به عنوان بانک اصلی قبول نکنند
نکات مهم برای استفاده بهینه از Revolut
۱. از Revolut به عنوان بانک دوم استفاده کنید
توصیه می‌شود Revolut را در کنار یک بانک سنتی آلمانی داشته باشید. Revolut برای مدیریت ارز، خرید آنلاین، و مسافرت عالی است، اما یک بانک آلمانی برای دریافت حقوق، پرداخت اجاره، و موارد رسمی ضروری است.
۲. برای تبدیل ارز از روزهای کاری استفاده کنید
برای جلوگیری از کارمزد 1% آخر هفته، تبدیل ارزهای خود را در روزهای دوشنبه تا جمعه انجام دهید.
۳. از کارت مجازی برای خریدهای آنلاین استفاده کنید
برای امنیت بیشتر، یک کارت مجازی جداگانه برای خریدهای اینترنتی ایجاد کنید. در صورت سرقت اطلاعات، فقط کافی است آن کارت را حذف کنید.
۴. از قابلیت Vaults برای پس‌انداز استفاده کنید
Revolut امکان ایجاد “خزانه” (Vault) برای پس‌انداز دارد که سود هم می‌دهد. میتوانید اهداف مالی تعیین کنید و به صورت خودکار پس‌انداز کنید.
۵. بودجه ماهانه تعیین کنید
از ابزار بودجه‌بندی Revolut استفاده کنید تا هزینه‌های خود را کنترل کنید. اپلیکیشن به صورت خودکار تراکنش‌ها را دسته‌بندی می‌کند.
۶. قبل از مسافرت کارت را فعال کنید
از قابلیت location-based security استفاده کنید و کشورهای مسافرتی خود را از قبل فعال کنید تا کارت مسدود نشود.
۷. اطلاعیه‌های فوری را فعال کنید
برای هر تراکنش اطلاعیه فوری دریافت کنید تا در صورت هرگونه فعالیت مشکوک سریعاً متوجه شوید.
سوالات متداول
آیا Revolut یک بانک واقعی است؟
بله، Revolut در اتحادیه اروپا دارای مجوز بانکی از بانک لیتوانی است و تحت نظارت نهادهای مالی اروپا فعالیت می‌کند. سپرده‌ها تا 100,000 یورو بیمه هستند.
آیا می‌توانم حقوق خود را به Revolut واریز کنم؟
بله، میتوانید. Revolut یک IBAN معتبر اروپایی (و برای کاربران جدید آلمانی، IBAN آلمانی) ارائه می‌دهد که برای دریافت حقوق قابل استفاده است. اما بهتر است با کارفرمای خود هماهنگ کنید.
آیا می‌توانم از Revolut برای پرداخت اجاره استفاده کنم؟
بله، میتوانید اجاره را از Revolut پرداخت کنید. اما بسیاری از صاحب‌خانه‌ها در آلمان ترجیح می‌دهند IBAN آلمانی یک بانک سنتی را داشته باشید.
چه مدت طول می‌کشد تا حساب من تأیید شود؟
معمولاً تأیید هویت کمتر از 24 ساعت طول می‌کشد، اما ممکن است در برخی موارد بیشتر شود. پس از تأیید، میتوانید فوراً از حساب خود استفاده کنید.
آیا می‌توانم با ویزای دانشجویی حساب باز کنم؟
خیر، ویزای دانشجویی کوتاه‌مدت برای افتتاح حساب پذیرفته نمی‌شود. شما باید دارای اقامت بلندمدت معتبر باشید.
آیا Revolut را اداره مهاجرت (Ausländerbehörde) قبول می‌کند؟
این به اداره مهاجرت محل شما بستگی دارد. برخی از ادارات فقط بانک‌های سنتی آلمانی را می‌پذیرند. بهتر است از قبل با آن‌ها هماهنگ کنید.
آیا می‌توانم حساب Revolut خود را ببندم؟
بله، میتوانید هر زمان که بخواهید حساب خود را از طریق تنظیمات اپلیکیشن ببندید. فقط مطمئن شوید که موجودی حساب شما صفر است و هیچ تراکنش در انتظاری ندارید.
نتیجه‌گیری
Revolut یک گزینه عالی برای مهاجران و افرادی است که با چند ارز کار می‌کنند، به طور مکرر مسافرت می‌کنند، یا به دنبال یک راه‌حل بانکی ساده و مدرن هستند. افتتاح حساب بسیار سریع و آسان است، و پلن رایگان برای بسیاری از کاربردهای روزمره کافی است.
با این حال، به خاطر داشته باشید که Revolut نمی‌تواند جایگزین کامل یک بانک سنتی آلمانی باشد، به خصوص برای مواردی مانند واریز نقدی، برداشت نقدی زیاد، یا برخی امور رسمی. بهترین راهکار استفاده از Revolut در کنار یک بانک سنتی است تا از مزایای هر دو بهره‌مند شوید.
اگر می‌خواهید امروز شروع کنید، کافی است اپلیکیشن Revolut را دانلود کرده و در عرض چند دقیقه حساب خود را فعال کنید. این یکی از ساده‌ترین و سریع‌ترین راه‌ها برای شروع زندگی مالی در اروپا است.
آیا تجربه استفاده از Revolut دارید؟ نظرات و سوالات خود را در بخش نظرات با ما و دیگر خوانندگان به اشتراک بگذارید.
با ثبت نام از طریق لینک زیر میتوانید تا سقف ۱۰۰ یورو بونوس دریافت کنید:
دیدگاهتان را بنویسید